Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 4 ст. 213.25 «в конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания».
То есть, если банкротиться один из супругов, при этом, у них в совместной собственности имеется квартира, где на основании свидетельства о собственности супругу-банкроту принадлежит ½ часть, и в его случае, это жилье не единственно. То кредиторы вправе потребовать выделения доли супруга-банкрота из общей части совместного имущества и ее последующей реализации.
Аналогичным образом ситуация будет развиваться и в том случае, если семья, допустим, приобрела автомобиль как совместную собственность, при этом, само авто зарегистрировано на одного из супругов (то есть, формально он является собственником имущества). Однако, при учете, что авто было куплено в браке, право на его владение распространяется на обоих супругов, поэтому, доля супруга-должника также определяется в судебном порядке и направляется в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.
Согласно Федеральному закону от 26. 10.2002 №127-ФЗ (в ред. От 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» п. 7 ст. 213.26 «в конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу)».
Другими словами, второму супругу (бывшему супругу) стоимость его доли в совместном имуществе компенсируется в полном объеме.
В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, досрочное погашение долга заемщиком разрешается только с согласия кредитора. В целях досрочной выплаты долга Вам следовало проинформировать своего кредитора о Вашем намерении за 30 дней до плановой даты погашения и только после его согласия – вносить полную сумму.
«Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно» http://www.consultant.ru/popular/gkrf2/4_38.html © КонсультантПлюс, 1992-2015
Если описанных выше действий не последовало, или согласие кредитора не было получено, то погашение задолженности должно вестись в порядке, установленном договором. По юридическим нормам, погасив досрочно долг, но не осведомив об этом кредитора Вы нарушаете условия договора и действующее законодательство.
Другой вопрос, что если Вы сделаете все в соответствии с законом: придете в банк, составите уведомление, его у Вас примут и зарегистрируют, тогда Вы в праве рассчитывать на перерасчет процентов в связи с досрочным погашение долга. После того, как сроки досрочного погашения определены и оговорены обеими сторонами, происходит досрочное погашение займа. Важно помнить, что после совершения платежа от кредитора необходимо получить письменное уведомление о том, что его кредитный долг закрыт.
Новости законодательства
Проект закона о банкротстве физических лиц могут изменить
В Совете Федерации прошел круглый стол, посвященный обсуждению законопроекта № 105976-6 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника".Организатором мероприятия выступил заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев. В работе круглого стола приняли участие директор Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России Юлия Чижова, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, финансовый омбудсмен Павел Медведев и другие эксперты.
На круглом столе в Совете Федерации был предложен целый ряд изменений для внесения в законопроект перед рассмотрением его во втором чтении. Основные из них:
1. Сделать институт финансового управляющего не факультативным, а обязательным. Данная норма позволит избежать злоупотребления, которые могут допускать должники при ведении реструктуризации долга. Помимо этого, уровень финансовой грамотности должников может быть недостаточным для того, чтобы самостоятельно надлежащим образом провести процедуру и не спровоцировать серьезные недопонимания со стороны кредиторов.
2. Пересмотреть размер вознаграждения финансовому управляющему. "Были опасения, что высокие вознаграждения управляющему не позволят пользоваться его услугами гражданам", – сказал заместитель руководителя аппарата комитета Госдумы по вопросам собственности Дмитрий Плисецкий. В настоящее время проект закона определяет минимальный размер фиксированной суммы вознаграждения финансового управляющего в 10 тыс. руб. в месяц плюс проценты в случае непредставления гражданином плана реструктуризации долгов, принятия арбитражным судом решения об отказе в утверждении плана или его отмены. Дмитрий Плисецкий предлагает установить вознаграждение в размере 10 тыс. руб. единовременно плюс процент от суммы тех требований, которые будут удовлетворены, а также от стоимости реализации имущества должника. О необходимости установления фиксированного вознаграждения управляющему заявил также и Гарегин Тосунян.
3. Увеличить сумму задолженности, которая позволит приступить к процедуре банкротства. Почти все присутствующие на круглом столе поддержали эту новеллу. "Мы в настоящее время выступаем за то, чтобы сумма задолженности для начала процедуры банкротства была увеличена с предлагаемых законопроектом 50 тыс. руб. до 300 тыс. руб.", – заявил Дмитрий Плисецкий. За сумму в 300 тыс. руб. выступил и Павел Медведев. Член Совета Федерации Олег Казаковцев предложил определить 300 тыс. руб. для индивидуальных предпринимателей и 150 тыс. руб. для физических лиц. В любом случае, увеличение суммы задолженности, которая позволит приступить к процедуре банкротства, ограничит суды от вала исковых заявлений со стороны кредиторов. По подсчетам Дмитрия Плисецкого, без внесения соответствующих изменений количество исковых заявлений данной категории в настоящий момент может превысить 1 млн.
4. Предусмотреть порядок раскрытия информации о процедуре банкротства для заинтересованных лиц. Юлия Чижова предложила внести информацию о должнике (в том числе его паспортные данные) в единый электронный реестр. Данное нововведение облегчит поиск лица для кредитора.
5. Установить возможность обращения взыскания на единственное жилье, если оно является избыточным. Так, если жилье явно превышает по своим характеристикам (площади, конструктивным особенностям, рыночной стоимости и т. д.) указанный уровень, то оно подлежит реализации с последующим приобретением для должника иного пригодного для проживания помещения. Данное предложение внес Павел Медведев и в дальнейшем оно было горячо поддержано всеми присутствующими. Данная новелла позволит привести законопроект о банкротстве физических лиц в соответствие с Постановлением КС РФ от 14 мая 2012 г. № 11-П "По делу о проверке конституционности положения абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с жалобами граждан Ф.Х. Гумеровой и Ю.А. Шикунова".
Ведущий круглого стола Николай Журавлев пообещал, что на первом заседании Совета Федерации в 2014 году подведет итоги обсуждения законопроекта о банкротстве физических лиц, которые наряду с материалами и предложениями, полученными в письменном виде, будут учтены и отражены в изданных рекомендациях.
